​贷款定价基准转换是什么意思

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贷款定价基准转换是什么意思

贷款定价基准转换是将原合同约定的利率定价方式转换为以贷款市场报价利率为定价基准加点形成,加点数值在合同剩余期限内固定不变;也可转换为固定利率.也就是说所有房贷用户都必须对原来的房贷利率进行二选一,要么转为固定利率,要么转为LPR定价利率.

贷款利率参考LPR后对个人有啥影响

个人业务主要涉及到房贷.相对于对公贷款而言(LPR带动利率下降,可降低企业融资成本),个人按揭贷款受房地产调控影响较大,短期内利率降低的概率低.举例来说,个人房贷是浮动利率定价,贷款利率=贷款基准利率*(1+浮动比例)【浮动比例确定,贷款利率跟随基准利率变化】.假如上浮比例为10%,原方式下贷款利率为5.335%(4.9%*1.1).如果新增按揭贷款业务按照LPR定价,利率不下调,那么上浮比例升高为12%.

在新机制下,房贷利率= LPR*(1+12%)【假如上浮比例12%,当然这个比例受到房地产调控影响.如果调控从严,上浮比例还会上升】.上浮比例确定后,按揭贷款一般根据LPR一年一调.如果LPR下行,那么贷款利率将下降,也能节省一部分利息.有银行人士反馈,如果LPR变化比较大,商定后也能半年一调.

对于存量按揭贷款也有很大影响.在原机制下,房贷利率=贷款基准利率*(1+10%)(假如上浮比例10%),大多一年一调.现在面临的问题是,按揭贷款期限长达20-30年,往后贷款基准利率基本不用了,也就是贷款基准利率不变.

实际上从2015年10月到现在贷款基准利率基本没变,但是市场利率是有变化的.举例而言,2018年十年期国债收益率从4%下行到3.2%,下行了80BP,但因为贷款基准利率没变,按揭贷款利率也没变(贷款人受损).当然,期间也有市场利率上升、贷款利率未变的年份(贷款人受益).

对于按揭贷款业务,因为涉及面广,可能将原来的贷款基准利率转为LPR.这样,存量按揭贷款利率也会随着市场利率的变化.如果今年转过来,因为MLF有下调的可能,存量业务贷款人将会受益.

贷款定价基准转换是什么意思?具体要不要转成LPR定价利率,可以结合每个人的实际情况来分析,毕竟每个人的房贷利率都不一样,还贷的时间都不同.现在没有说哪个利率更好,如果觉得目前还贷压力不大,不想要发生变化就可以按照以前利率.

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